Процентные ставки в банках Казахстана в апреле 2018 года

Динамика базовой ставки

Начиная с февраля 2016 года наблюдается тенденция уменьшения базовой ставки, которую устанавливает Национальный банк Казахстана. Именно от этого показателя зависит то, с какой переплатой банки второго уровня будут выдавать кредиты и какое вознаграждение будут начислять за размещение средств на депозитных счетах. Если в феврале 2016 ключевая ставка составляла 17 %, то уже через год ее значение составило 11 %. В июне 2017 года Национальный банк уменьшил ставку до 10,5%, а в январе 2018 – до 9,75 %, в марте – до 9,5%. На сегодняшний день она составляет 9,25 %

Уменьшение базовой ставки – это, в целом, положительная тенденция, подтверждающая снижение инфляции и стабильное экономическое положение в стране. Годовая инфляция замедляется более стремительно, чем прогнозировали эксперты. Это приводит к росту совокупного предложения на внутреннем рынке Казахстана, а также способствует уменьшению цен на импортные товары. Несмотря на то, что динамика денежных доходов населения остается отрицательной, медленными темпами происходит восстановление внутреннего потребления, что в свою очередь создает дезинфляционный эффект, влияющий на цены. Если рассматривать банковский сектор, то благодаря уменьшению базовой ставки заемщики могут оформлять кредиты с меньшей переплатой. Соответственно, банковские продукты и услуги становятся более выгодными.

Ставки по депозитам

Из-за достаточно ощутимого уменьшения базовой ставки ускорилось снижение ставок по депозитам, оформленным в банках второго уровня. По последним актуальным сведениям, на 24 апреля 2018 года средняя ставка по депозитам в национальной валюте составила 10,1 %, а в иностранной – 1,8 %. Еще двумя месяцами ранее, в феврале, эти значения составляли соответственно 10,3 % и 1,7 %.

По сравнению с началом года уменьшился совокупный объем вкладов. Если на 1 января 2018 он составлял 17 122 триллионов тенге, то в марте его значение снизилось до 16,82 триллионов тенге. Уменьшение затронуло в основном депозиты в иностранной валюте – общая сумма сделок в январе составляла 7,77 триллионов тенге, а в марте – уже 7,395 триллионов тенге. На этом фоне уровень долларизации депозитов на начало марта опустился до 45,2%, а еще в начале года он составлял 45,4 %. По вкладам в национальной валюте наблюдается положительная динамика – их сумма за тот же период выросла с 9,35 триллионов до 9,43 триллионов тенге.

Если проанализировать предложения банков второго уровня, также можно отметить динамику в сторону уменьшения ставок, например:

• «Сбербанк» уменьшил ставки по депозиту «Пополняй» с 10,6 до 10,1 %;
• банк RBK уменьшил ставку по депозиту Depositum с 12 % до 11,5 % (при оформлении на 1 год), и с 10 % до 8 % (при оформлении более чем на 12 месяцев);
• банк «ЦентрКредит» оформляет депозиты владельцам платежных крат со ставкой 11 % годовых.

Ставки по кредитам

На сегодняшний день средневзвешенная ставка по банковским кредитам, выданным физическим лицам в национальной валюте, составляет 19,6 %. В начале года это значение соответствовало 20,1%, а феврале – 19,4 %.

В начале года наблюдался повышенный спрос на кредитные услуги. Так, за январь-февраль были оформлены сделки на сумму 1 698,9 миллиардов тенге. Если сравнивать с аналогичным периодом прошлого 2017 года, это на 33 % больше. При этом совокупные кредиты показали прирост в 2,3 миллиарда тенге и сохранились на уровне января, составив 12,5 триллионов тенге. 36,2 %, или 4 триллиона тенге из них составляют займы населению.

Стоит также отметить, что в середине первого квартала 2018 года существенно уменьшилась доля кредитов в иностранной валюте – на 25,5 %, или 3,2 триллиона тенге.
Несмотря на колебания базовой ставки, многие банки не торопятся изменять ставки по своим кредитным продуктам. Однако есть и исключения, например, Qazaq Banki и «ДБ Альфа-Банк». В первом можно оформить ипотеку под 16,5 % годовых, а во втором – взять беззалоговый потребительский кредит со ставкой не 20 % (как было в феврале), а 25 %.