Интернет-банкинг

Интернет-банкинг — это дистанционное банковское обслуживание, технологиями которого клиент может воспользоваться из любой точки мира. Чтобы получить какую-либо услугу в банке, больше не нужно в обязательном порядке лично идти в отделение, тратить время на ожидание в очереди и заполнять бумаги. Широкий спектр операций совершается онлайн, причем для этого не требуется устанавливать специальное программное обеспечение. Операции проводятся через любой интернет-браузер, а доступ к данным пользователя защищается паролем.

Возможности интернет-банкинга

Интернет-банкинг избавил клиентов от необходимости тратить время на личное посещение банковского офиса. Этот сервис открывает доступ к различным услугам и управлению финансами 24 часа в сутки, можно проводить какие-либо операции в выходные и праздники. Появилась возможность получать информацию о состоянии счетов и выполнять всевозможные действия удаленно, не выходя из дома.

Доступ к виртуальному банку можно получить с персонального компьютера, смартфона, планшета или другого устройства с выходом в интернет. На мобильные гаджеты чаще ставятся специальные приложения: ими удобнее пользоваться, чем обычным браузером, скачать и установить их можно бесплатно.

Какие действия можно совершить с помощью интернет-банкинга?

• получить выписку по счетам и доступ к истории всех совершенных транзакций;
• отправить заявку на пользование банковскими услугами — кредитованием, депозитами, получением кредитных и дебетовых карточек;
• получить информацию о доступных банковских продуктах: кредитах, вкладах, вложениях в ПИФы и не только;
• проводить внутренние переводы между своими счетами;
• отправлять деньги на счета других клиентов этого же или иного банка;
• конвертировать средства — продавать или покупать валюту по стандартному курсу;
• оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, интернет и не только;
• платить штрафы, пошлины, перечислять средства на различные цели;
• пользоваться брокерскими услугами для инвестирования капитала и торговли на фондовом рынке. Данная новая опция позволяет использовать банк в качестве посредника для проведения операций с ценными бумагами и другими востребованными активами.

Это далеко не полный перечень возможностей, которые открывает интернет-банкинг. Создание персонального аккаунта позволяет в любой момент контролировать свои финансы, а также ставить цели, копить деньги и отслеживать свои траты.

Планирование бюджета онлайн

Одна из удобных возможностей интернет-банкинга — управление счетами и получение с их помощью дополнительного дохода. Если клиент хочет накопить на крупную покупку, он может открыть для этого отдельный счёт, на остаток будут начисляться проценты от банка. В некоторых приложениях предусмотрена возможность автопополнения — в результате средства будут постепенно копиться без прямого участия вкладчика, небольшая сумма отчисляется с каждой покупки или перевода.

Также на сайте можно получить подробную информацию о доходах и расходах за предыдущие месяцы, увидеть финансовый прогноз на ближайшее будущее. Такая аналитическая информация помогает более ответственно относиться к планированию бюджета и не допускать бесполезных трат.

Если клиент часто совершает определенные операции, для экономии времени можно создать в личном кабинете специальные шаблоны. Все реквизиты для проведения платежа или перевода фиксируются в памяти устройства, их не придется вводить повторно. Это дополнительно снижает временные затраты на совершение привычных повседневных действий. Шаблоны и автоплатежи позволяют персонально настроить онлайн-обслуживание и избавиться от необходимости самостоятельно оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь или решать другие повседневные вопросы.

Стоимость интернет-банкинга

Регистрация в системе с получением доступа к личному кабинету бесплатна. По сути, клиент получает удаленный доступ к тем же услугам, что и при обычном обращении в банковский офис, поэтому платить за это не требуется. Однако финансовая организация имеет право взимать комиссию за выполнение некоторых действий — например, за перевод денег на счета клиентов в других банках. Размеры комиссии устанавливаются действующими тарифами.

Пользователю также приходится платить за интернет и обслуживание банковской карты. Однако при проведении интернет-транзакций размер комиссии обычно ниже, чем при личном обращении в офис.

Принцип работы интернет-банкинга

Чтобы воспользоваться интернет-банкингом, первоначально нужно стать клиентом банка, то есть оформить карточку любого типа или открыть счёт на свое имя. Это дает право на регистрацию в системе и получение доступа к личному кабинету. Есть несколько вариантов получения доступа:

• Регистрация на официальном сайте с получением пароля. Необходимо заполнить специальную форму и придумать логин.
• Регистрация после звонка оператору. Он уточнит необходимые данные, а затем отправит на телефонный номер сообщение с временным числовым паролем, который используется для первого доступа. Затем клиент может установить любой пароль по своему усмотрению.
• Обращение в службу клиентской поддержки. Нужно назвать кодовое слово, которое было внесено в систему банка при оформлении карты или открытии счёта.

Для совершения любой финансовой операции клиенту присылается смс-уведомление с одноразовым цифровым паролем. С его помощью он подтверждает желание выполнить определенное действие. Такая рассылка помогает дополнительно защититься от мошеннических действий. После проведения операции приходит новое уведомление с информацией об остатке на счёте и предоставленной услуге. Данные об операции фиксируются в истории, их можно просмотреть в любое время.

Интернет-банк в большинстве случаев устанавливает лимит на количество переводимых сумм. Если нужно перевести или потратить больший капитал, потребуется дополнительное подтверждение. Заниженный лимит при онлайн-операциях объясняется тем, что финансовая организация стремится максимально обезопасить клиента от возможных мошеннических действий.

Адреса официальных банковских сервисов

В таблице собраны интернет-адреса наиболее крупных и востребованных банковских организаций Казахстана:

Перед выполнением любой финансовой операции необходимо убедиться, что вы находитесь на официальном сайте банка. Перед веб-адресом должен стоять префикс https — он подтверждает, что соединение защищено. Это позволяет избежать ресурсов-двойников, которые мошенники могут использовать для фиксации и хищения паролей клиентов.

Преимущества интернет-банкинга

Пользование онлайн-банком — это удобно и выгодно. Всё больше клиентов предпочитают совершать распространенные операции через интернет, ведь теперь нет необходимости лично идти в отделение для решения повседневных вопросов. Развитие технологий сделало возможным доступ к банковским счетам из любой точки страны, физическое местоположение клиента больше не играет роли.

Регистрация в системе интернет-банкинга выгодна по нескольким причинам:

• Снижение затрат. Комиссии будут ниже, многие крупные банки не берут абонентскую плату за пользование личным кабинетом на сайте или в мобильном приложении.
• Мобильность. Решать финансовые вопросы можно во время туристических путешествий, командировок, заграничных выездов. Приложение на смартфоне или планшете — это полноценный «карманный банк», которым можно пользоваться откуда угодно.
• Экономия времени. Больше не нужно отпрашиваться с работы и идти в отделение, чтобы отправить перевод или оплатить какие-либо услуги. Практически любая операция совершается онлайн за несколько секунд.
• Информированность. На сайте или в приложении можно получить полезные данные о новых выгодных продуктах. Если вы ищете выгодный депозит или хотите подобрать программу кредитования, это можно сделать без личной консультации сотрудника в отделении.
• Широкие возможности. Через интернет можно выполнить практически все операции, доступные клиентам банковских отделений. Специальные разделы сайтов ориентированы на предпринимателей и юридических лиц.

Важный плюс — постоянный доступ к финансам и операциям с ними. Срочную транзакцию можно провести ночью или во время длительных праздников, когда все банки закрыты. Онлайн-обслуживание осуществляется в автоматическом режиме, для проведения большинства операций не требуется личное участие персонала.

Риски пользования удаленным обслуживанием

Интернет-банкинг требует от клиента внимательного и ответственного отношения к своей финансовой безопасности. Несмотря на все меры предосторожности, существует риск получения мошенниками доступа к личному кабинету клиента и хищения денежных средств со счёта. Вирусы и программы-шпионы способны считывать пароли — в результате клиент может обнаружить внезапную пропажу денег. Троянские программы распространены по всему миру, и даже однократного заражения устройства достаточно, чтобы потерять все деньги со счёта.

Вирусные программы способны украсть пароль путем создания скриншота экрана во время ввода информации. Собранные данные пересылаются преступникам — в результате они получают полный доступ к аккаунту.

Не исключён риск мошеннических действий и со стороны сотрудников банка — зафиксировано немало случаев пропажи денег с клиентских счетов после обманного получения доступа к личным кабинетам. Если любой человек просит у вас назвать пароль или совершить сомнительную операцию, главное — вовремя проявить бдительность и позаботиться о защите капитала.

Банки не меньше клиентов заинтересованы в защите от противоправных мошеннических действий. При регистрации личного кабинета пользователю обычно выдается памятка с перечислением основных рекомендаций по защите аккаунта. Служба безопасности любой финансовой организации постоянно работает над выявлением возможных уязвимостей системы и созданием дополнительных мер защиты от кибер-преступников.

Как защитить деньги от мошенников?

Чтобы не стать жертвой кибер-преступников, необходимо соблюдать следующие меры предосторожности:

• Устанавливать на устройство специальные антивирусные программы. Необходимо ставить только лицензионные версии и регулярно обновлять вирусные базы, чтобы компьютер или мобильный гаджет был защищен от любых атак.
• Никому не сообщать пароль и логин от личного кабинета. Нередко мошенники пытаются узнать эту информацию, притворяясь сотрудниками банка, полиции или налоговой службы. Не поддавайтесь на уловки: никто из перечисленных лиц не имеет права требовать доступ к вашему аккаунту.
• Периодически менять логин и пароль. Если долго пользоваться одними и теми же комбинациями для входа, это повышает риск их кражи.
• Избегать публичных точек доступа для пользования банковскими услугами. Входить в онлайн-банк необходимо только через защищенное соединение, а в идеале нужно использовать для этого отдельное устройство.
• После завершения работы с онлайн-банком обязательно выходить из своего аккаунта. Нельзя оставлять компьютер или смартфон без присмотра, давать к нему доступ сторонним лицам.

Простые меры предосторожности помогают избегать опасных ситуаций и обеспечивают сохранность ваших средств на счёте. Также стоит периодически проверять историю операций — мелкие мошеннические списания иногда можно просто не заметить. При любых подозрениях необходимо срочно обращаться в банк для блокирования доступа к аккаунту и смены данных для входа.