Solva.kz App

4,8
Скачать

Бенефициар

  • До 4 000 000 ₸
  • До 3 лет
Получить деньги

Рыночная экономика Казахстана беспрестанно развивается, а значит, появляются новые понятия, с которыми не приходилось сталкиваться раньше. Какое-либо отношение к финансам в стране как профессионалы, так и простые граждане, поэтому каждому человеку стоит пополнять собственный «словарь» терминов, чтобы не оставаться в неведении.

Понятие «бенефициар» обладает несколькими определениями, отличающимися в зависимости от сферы использования: банковской, юридической или общефинансовой.

Конечно, некую общую трактовку ему также можно дать. Бенефициар — это лицо, в пользу которого выполняются действия, способные принести доход. Что относится к данной категории:

  • открытие банковского счета;
  • перечисление денежных средств;
  • открытие аккредитива;
  • трастовое управление имуществом и т. д.

Бенефициары и бенефициарные собственники: кто это?

Сам термин происходит от французского слова, обозначающего доход, прибыль, некую пользу. Именно отсюда идет простейшее определение понятия «бенефициар» — лицо, получающее доход.

Если давать более сложное описание, бенефициар — тот, кто владеет активами, хозяйственными объектами и прочими ценностями компании.

Не все определяется согласно поступающей на данный момент прибыли. Важную роль играет направление деятельности, из которой «извлекаются» денежные средства, перспективы, источник управления финансами. Все это значительно влияет на существование коммерческой компании и на размер получаемого дохода.

Это значит, что бенефициарами являются не просто лица, имеющие прибыль от совершения неких финансовых операций, но и те, кто может контролировать деятельность фирмы, а также распоряжаться ее имуществом.

Законодательное определение бенефициарного собственника содержится в Законе РК №191-4 от 28.08.2009 г.

Бенефициарный собственник — лицо:

  • которому прямо или косвенно принадлежит более 25% долей участия в уставном капитале или размещенных акций клиента, являющегося юридическим лицом;
  • контролирующее деятельность клиента иным образом;
  • в интересах которого осуществляются операции с денежными средствами или каким-либо имуществом.

Кто становится бенефициаром

Во взаимоотношениях коммерческих организаций предусмотрено получение дохода обоими участниками, поэтому понятие «бенефициар» может рассматриваться касательно отдельно взятой договоренности. Если подразумевается сделка, заключенная между компанией и физическим лицом, на различных этапах реализации ее условий бенефициаром становится и одна, и другая сторона. В это время она — ключевая фигура в договорных отношениях.

Разновидности бенефициаров:

  • лица, напрямую получающие прибыль за счет собственности, например, сдающие жилплощадь в аренду;
  • получатели страховых выплат при наступлении прописанного в соглашении случая;
  • те, кого банк-эмитент указал в качестве владельца аккредитива;
  • инкассо со строго обозначенным сроком и получателем;
  • держатели ценных бумаг (акций, облигаций и т. д.) при погашении.

Перечень не является окончательным. Во всех ситуациях главное — наличие статуса физического либо юридического лица, а также неких условий, при которых возникает выгода от сделки, заключенной ранее. В качестве примера можно привести и вступление в наследство, где создается цепочка из нескольких бенефициаров.

На практике чаще используются такие понятия, как владелец, учредитель, собственник и прочие термины, позволяющие четко определить источник прибыли.

Один из стандартных бенефициаров — финансовая организация, кредитующая население, принимающая вклады и стремящаяся к извлечению дохода из любых проводимых операций.

Права и обязанности

Бенефициары обладают правами и обязанностями, определенными договором. Здесь необходимо сразу пояснить: защиту со стороны государства они смогут получить, если будут зарегистрированы как реальные владельцы организации или ее долей.

В чем заключаются основные права бенефициара:

  • распоряжение долями в фирме, где он имеет статус соучредителя (сюда включено право продажи, дарения, обмена своих активов без получения согласия прочих владельцев бизнеса);
  • назначение, увольнение, контроль над деятельностью генерального директора;
  • право голоса при принятии решений на собраниях (оно соразмерно имеющейся у лица доле);
  • получение прибыли в соответствии со своей ролью в общем деле;
  • назначение номинального владельца фирмы, представляющего в ней интересы бенефициара.

Что касается последнего, то передавать ему все обязанности нельзя. Реальный владелец, как бы то ни было, обязан уплачивать налоги с доходов.

Главная обязанность — предоставление достоверной информации, когда поступает запрос из органов власти, финансовых организаций и прочих уполномоченных учреждений. Естественно, начинается все с государственной организации. Бенефициар не может оставаться в тени. Последствием нарушения будет наложение административного штрафа в размере до полумиллиона рублей.

Для чего нужны сведения о бенефициарах

Информация о бенефициарах требуется государственным структурам, противодействующим:

  • легализации прибыли, полученной путем совершения преступлений;
  • финансированию террористических организаций;
  • противозаконному выводу денежных средств за границу.

Компании, кредитующие бизнес, используют переданные сведения, принимая окончательное решение о предоставлении заемных средств. Оценивается личность бенефициара, репутация предприятия, возможные риски, связанные с финансированием.

Сообщение информации о выгодоприобретателях по требованию банка — это обязательная мера для организаций, желающих взять кредит или открыть банковский счет.

Для подачи данных о бенефициарных собственниках используются существующие образцы документов.

Несоблюдение описываемого требования приводит к наложению санкций на тех, кто имеет отношение к осуществляемым финансовым операциям:

  • страховщики;
  • лизинговые компании;
  • финансовые организации;
  • участники рынка ценных бумаг;
  • ломбарды и т. д.

Участие в сфере страхования и сфере наследства

Лицо, которое получает выплаты при наступлении страхового случая, не обязательно является тем, кто был застрахован в соответствии с заключенными ранее договорами страхования.

К примеру, когда выдается ипотека, страхуется недвижимость, которой теперь владеет заемщик. Выгодоприобретателем (если объект будет поврежден или уничтожен) становится кредитор. Так происходит до момента полного выполнения клиентом условий кредитного соглашения.

Бенефициара в данной ситуации может выбирать и застрахованное лицо.

В делах, касающихся унаследования имущества, бенефициар изменяется согласно воле наследодателя либо же из-за смерти тех, кто был указан в завещании. Например, все могут передать близкому человеку, становящемуся опекуном детей, не достигших совершеннолетия.

Другой случай: в завещании указана сестра умершего, но если она скончается до получения наследства, оно перейдет уже к ее наследникам.

Итог: при распределении наследства бенефициарами являются те, кто указан в завещании, а также люди, имеющие законное право на данное имущество.

Участие в гарантии ФО

Одна из наиболее распространенных услуг в финансовой сфере на сегодняшний день — предоставление банковской гарантии.

Когда два лица заключают между собой сделку, организация, предоставляющая гарантию этого типа, должна поручиться, что обязательства будут выполнены обеими сторонами (или одной из них, если это предусмотрено).

Участники такой трехсторонней сделки:

  • бенефициар (тот, кто получает вознаграждение за выполнение определенных условий);
  • принципал (лицо, обратившееся за гарантией);
  • непосредственно гарант.

Бенефициар в данном случае — банк, осуществляющий финансирование, а принципалом является заемщик.

Гарантии исполнения обязательств также предоставляются, чтобы обеспечить:

  • перечисление платежей;
  • возврат авансовых выплат;
  • исполнение работ в соответствии с условиями определенных контрактов, тендеров (исполнитель, предоставляя гарантию, подтверждает свою финансовую состоятельность);
  • перемещение товаров через таможенную границу.

Выгодоприобретателем является тот участник сделки, который получает компенсацию от гаранта в случае невыполнения принципалом возложенных на него обязательств.

Как защитить права бенефициара

Итак, права и обязанности бенефициара обычно прописаны в соглашении, в соответствии с условиями которого он получит прибыль деньгами или в ином выражении. Естественно, на практике не все так гладко. Случаи нарушения договоренности возникают довольно часто. Как правило, это делается стороной, заключившей договор, либо с подачи третьих лиц.

Последней инстанцией, куда обращаются, защищая свои права, является суд.

Стандартные ситуации, с которыми не удастся разобраться, не привлекая органы власти:

  • противозаконная деятельность конкретного предприятия (например, отсутствие лицензии, прочей разрешительной документации, а мерами наказания будут крупные штрафы и остановка работы компании на продолжительное время);
  • существенное сокращение прав соучредителя в совете директоров;
  • искажение информации о реальном размере дохода и уровне производства, чтобы уменьшить начисляемый процент по доле в деле или ценным бумагам;
  • преднамеренное сокрытие данных о внешних факторах, провоцирующих возникновение проблем при осуществлении основного вида деятельности фирмы.

То, как именно должны разрешаться конфликтные ситуации, может быть прописано в договоре. Если такой информации в нем нет, остается действовать, опираясь на нормы гражданского законодательства Республики Казахстан. Бенефициар, который решил подать исковое заявление в суд, предварительно должен убедиться в том, что достоверные сведения о нем переданы в органы надзора. Если это обязательство будет исполнено, он может обратиться в суд, чтобы защитить собственные права. В противном случае существует риск столкновения с еще большими неприятностями (например, дополнительными проверками).

Может ли в организации не быть бенефициара

Некоммерческие организации — исключение в системе выявления выгодоприобретателей. Закон запрещает им вести предпринимательскую деятельность, они не могут получать прибыль за счет своей работы.

Как правило, их задачи заключаются в проведении общественных мероприятий, создании благотворительных союзов, ассоциаций, позволяющих достичь определенных социальных целей и т. д.

Каковы источники денежных средств, имеющихся на балансе некоммерческой организации:

  • взносы от членов союза, поступающие регулярно;
  • добровольные пожертвования и переводы от неравнодушных граждан;
  • выручка от продажи некой продукции и оказания услуг;
  • дивиденды от акций, облигаций;
  • прибыль, поступающая от сдачи в аренду объектов, находящихся в собственности организации.

Хотя доход имеется, бенефициара в НКО быть не может. Все получаемые денежные средства в обязательном порядке направляются на поддержание деятельности компании, выплату зарплат работникам, оплату услуг, оказываемых третьими фирмами.

Возникновение «лишнего» дохода грозит НКО принудительным закрытием по причине нарушения основного условия — отсутствия коммерческой деятельности.

Можно сказать, что выгодоприобретателями здесь являются сотрудники, получающие заработную плату, но, если свериться с законом, нетрудно понять, что таковыми их считать нельзя. Доход НКО уходит на осуществление целевой деятельности, а вознаграждение за проделанную работу становится лишь следствием.

Заключение

Понятие «бенефициар» в казахстанской экономике появилось сравнительно недавно, поэтому особенности его применения, а также непосредственные права, обязанности и ответственность данных лиц пока не обозначились в полной мере. Препятствием на пути к этому можно назвать вовлеченность некоторых государственных служащих в теневое управление различными предприятиями и их активами.

Должную эффективность системы налогообложения и защиту добросовестных участников рынка удастся обеспечить, сохраняя прозрачность информации о владельцах акций, долей и имущества в организациях. При таких условиях будет полностью отсутствовать возможность проворачивать незаконные махинации с финансами.

Как это работает?

  • Заполните короткую анкету

    Это займет не более 10 минут, решение принимается мгновенно

  • Подпишите договор после одобрения

    Это можно сделать в мобильном приложении. А еще мы можем прислать к вам курьера

  • Получите деньги на ваш счет

    94% клиентов получают деньги после подписания документов или на следующий день

Рассчитайте условия на калькуляторе

Сумма микрокредита
600000
от 200 тыс до 4 млн
Срок микрокредитования
6 мес
от 6 месяцев до 3 лет
Ежемесячный платёж 113607
Заполнить заявку
Расчет калькулятора произведен по ставкам, не учитывающим условия оформления финансовой защиты к микрокредиту. Не является публичной офертой.

Удобное погашение

Микрокредит можно погасить прямо на сайте или у партнеров

Деньги на банковский счет или карту

Деньги на банковский счет без посещения офиса

На любые цели

Микрокредит для решения любых задач: приобретение автомобиля, ремонт и любые другие покупки.

Без залога и поручителей

Получите деньги без залога и поручителей. Никаких справок и очередей

Мобильное приложение Solva

Ура, вышло наше приложение, где вы можете легко получить деньги для дела!

Награды и достижения

Работаем по лицензии АРРФР № 02.21.0004.М. от 06.03.2023 г. на осуществление микрофинансовой деятельности

Являемся активным участником
Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК)

Компания Solva отмечена наградой Visa за первый карточный продукт, выпущенный МФО

Компания Solva отмечена наградой KASE в категории «Лидер рынка ESG облигаций» в 2023 году

Компания Solva отмечена наградой Bonds, Loans & ESG Capital Markets CEE, CIS & Türkiye Awards 2023 в категории «Сделка года в cегменте высокодоходных облигаций» / High Yield Debt Deal of the Year

Компания Solva отмечена наградой Сbonds Awards 2023 в номинации «Лучшая сделка первичного размещения ESG облигаций в Казахстане»

Компания Solva отмечена наградой Сbonds Awards 2023 в номинации «Ведущий розничный эмитент облигаций в Республике Казахстан»

Компания Solva отмечена наградой PLUS Award 2023 в номинации «Лучшая ESG-инициатива в финансах»

Digital Almaty 2023

Компания Solva признана «Финтех – компанией года» на международном форуме Digital Almaty 2023

«Лидер отрасли 2022» по версии Национального бизнес-рейтинга

Компания Solva отмечена почетным статусом «Лидер отрасли 2021» по итогам Национального бизнес-рейтинга.

Условия микрокредитования

Максимальная сумма микрокредита 4 000 000 ₸
Комиссия за оказание услуг МФО Отсутствует
Штраф за досрочное погашение Отсутствует
Информирование Бесплатно
Залог Без залога
Порядок начисления и размер неустойки за несвоевременное погашение основного долга 0.5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа до 90 календарных дней просроченной задолженности включительно, но не более 10% от суммы микрокредита за каждый год

Требования к заемщику

Резидентство Республики Казахстан
Достижение совершеннолетия (18 лет)
Наличие документа удостоверяющего личность

Документы