Solva дает малому бизнесу инструменты, которые раньше были доступны только корпорациям

Факторинг, лизинг, финансирование коммерческой недвижимости долгое время оставались продуктами для крупных компаний. Solva адаптирует эти продукты для малого и среднего бизнеса — с меньшим пакетом документов и быстрой выдачей.

Предприниматель, который поставляет двери на стройплощадку или молоко в магазины у дома, обычно сталкивается с одной проблемой: работу он уже выполнил, а деньги придут через несколько недель. Банки неохотно кредитуют таких клиентов, потому что у них нет твердого залога. Именно в эту нишу заходит Solva.

«Раньше такие инструменты были доступны крупным корпорациям и крупным банкам. Мы приносим их в малый и средний бизнес», — говорит Павел Кравченко, CEO Solva.

Solva финансирует поставщиков и подрядчиков под контракт: компания оплачивает поставку за покупателя и получает деньги, когда он расплачивается. Срок финансирования до 120 дней, сумма до 300 млн тенге, ставка — 3% в месяц. Продукт рассчитан на тех, у кого есть товар или выполненные работы и понятный покупатель. Это подрядчики и субподрядчики в строительстве, производители и дистрибьюторы продуктов питания, участники B2B-сделок и тендеров.

Логика проста. У крупного застройщика могут быть десятки тысяч подрядчиков, и каждый выполняет свою часть работ: ставит двери, делает ремонт. Прямых контрактов с застройщиком у них нет, а оборотные деньги нужны сейчас. С дистрибьюторами то же самое: у них десятки контрактов с производителями и множество магазинов-покупателей. Solva оплачивает поставку и получает деньги обратно, когда расплачивается торговая точка.

Продукт только запустили, но он уже работает: Solva профинансировала первые транши для подрядчика одного из крупнейших строительных холдингов страны. Даже без активной рекламы уже прошли первые сделки на 45 млн и 22 млн тенге. Сейчас компания определяет, как масштабировать это направление. 

Для малого и среднего бизнеса Solva изучает рынок лизинга и для компаний, и для частных лиц. В приоритете — автотранспорт и малогабаритная спецтехника. Также компания рассматривает финансирование медицинского оборудования, а также оборудования для кафе и ресторанов.

Solva работает как микрофинансовая организация, а значит, не вправе выдавать ипотеку. Поэтому компания нашла другое решение: вместе с застройщиками она организовала продажу паркингов и кладовых в рассрочку. Например, в партнерстве с премиальным ЖК «Британский квартал» в Караганде Solva не только финансирует такие сделки, но и выдает крупные займы под залог уже имеющегося имущества, чтобы клиент мог купить новую квартиру за наличные или сделать ремонт.

Следующий шаг — коммерческие помещения на первых этажах жилых комплексов. Это не ипотека, а кредит бизнесу под залог нежилой недвижимости. Предприниматель выкупает помещение и открывает в нем то, что нужно жителям района: аптеку, кофейню, барбершоп, студию маникюра. Максимальная сумма займа достигает 86 млн тенге на срок до 10 лет. Сейчас продукт работает как пилот в Караганде, в дальнейшем Solva планирует выйти в Алматы, Астану и Шымкент. Такой кредит можно оформить и на юрлицо.

«Мы даем предпринимателю быстрый капитал, чтобы он не упустил выгодную локацию под кофейню или аптеку в новом ЖК», — говорит Павел Кравченко.

Факторинг, лизинг и коммерческая недвижимость вместе с уже работающими автокредитами, автозалогом и займами под залог жилья образуют набор продуктов, где малый и средний бизнес может решить большинство финансовых задач в одном месте. Эту стратегию компания называет новой: сначала проверить модель на небольших объемах с партнерами, затем масштабировать.

Партнерские программы финансирования предоставляются МФО «ОнлайнКазФинанс» (Solva) под залог имеющегося имущества заемщиков в соответствии с Лицензией АРРФР № 02.21.0004.М от 11.03.2021 г. Займы не являются ипотечными.