В прошлом материале мы рассказали, что такое финансовый план и зачем он нужен. Теперь разберем вопрос, какие первые шаги нужно предпринять в этом направлении, и дадим несколько практичных рекомендаций.
Начинаем вести таблицу учета доходов/расходов
Это трудоемкий и часто утомительный процесс, но результат, то есть полученная выгода, стоит того. За 2-3 месяца можно будет сформировать детальное и предметное понимание, какой доход в месяц имеет ваша семья, и как она тратит деньги.
Вести учет надо регулярно, буквально каждый день, фиксируя абсолютно все расходы, даже если они кажутся мелкими и незначительными — в совокупности они и формируют весь объем трат за месяц. Будет полезно сделать разбивку доходов по категориям — оплата услуг ЖКХ, еда, досуг, медицина и т.д. Так вы сможете анализировать траты в разрезе конкретной области.
Анализируем доходы/расходы
Определите свой объем обязательных трат, то есть расходов, которые вы несете регулярно, из месяца в месяц. Посчитайте, какое количество денег на это уходит. Выясните среднее значение трат по каждой категории (продукты, транспорт, интернет и пр.).
Формулируем цели
План составляется ради целей. Сформулируйте их и установите срок, который отводится на их достижение. Планировать цели можно в долгосрочном (на перспективу 10, 15, 20 лет) или в краткосрочном горизонтах (3,4,6 месяцев).
Составляем план
Вносим в план регулярные ежемесячные расходы. Далее определяемся со способами достижения целей: накопление, оформление кредита, взятие в долг у друзей или родственников. Если выбрали откладывать деньги, заложите в план сумму соответствующих отчислений. Если планируете брать заемные средства, учитывайте в плане суммы и периодичность платежей.
Оптимизируем процесс учета
Существует огромное количество специальных программ, которые облегчают и упрощают процесс планирования, они доступны и на стационарном компьютере, и на смартфоне. К примеру, такие программы автоматически могут вычесть из доходов обязательные платежи, а остаток «раскидать» по дням/неделям, подсказать, сколько и с какой регулярностью надо откладывать на большую покупку. Это лишь небольшая часть функционала для примера, они умеют гораздо больше. Кстати, есть и программы, к которым можно подключить сразу несколько человек, и тогда бюджет смогут удобно контролировать все заинтересованные в этом члены семьи.
Следуем плану и своевременно вносим изменения
Ваш план не должен являться незыблемой догмой. Мы живем в очень быстро меняющемся мире, равно как могут изменяться наши приоритеты и цели. Просто вовремя вносите корректировки в план, исключая из него то, что утратило актуальность.