От коротких займов к длинным деньгам: что даст МСБ трансформация Solva

Получение банковской лицензии снимет ограничения монопродукта и откроет доступ к депозитам, валютным операциям, картам и комиссионным продуктам.

Член совета директоров Solva Тимур Ишмуратов рассказал, как перестройка микрофинансовой организации на пути к банковской лицензии изменит условия для действующих и потенциальных заемщиков. Главное изменение для клиентов — смена логики микрокредитования.

От беззалоговых микрокредитов Solva переходит к залоговым, что позволит существенно снизить ставки и увеличить сроки финансирования. При этом прежнюю клиентскую базу компания не отодвигает: внутри нее уже выделили надежное ядро — около 40% лояльных заемщиков с хорошей платежной дисциплиной. Именно им в первую очередь предложат перейти на новые продукты с более выгодными условиями.

Получение банковской лицензии снимет ограничения монопродукта и откроет доступ к депозитам, валютным операциям, картам и комиссионным продуктам. Под каждое новое направление компания будет создавать отдельные юрлица. В частности, для бизнеса запустят брокерское обслуживание, а также лизинг и факторинг — ниши, которые в Казахстане пока развиты слабо и меньше охвачены классическими банками.

Особое внимание уделяется реальной цифровизации сервиса. Тимур Ишмуратов отмечает разрыв между обещаниями и реальностью:

«Иногда звучат громкие анонсы цифровых продуктов, но на деле оболочка красивая, а под капотом условно “сто велосипедистов крутят педали”, и клиенту все равно приходится ехать в отделение».

Главная цель Solva — централизовать бизнес-процессы, чтобы уйти от подобных барьеров. Под эти задачи перестраивается и команда: сейчас около 70% штата составляют выходцы из банковского сектора.

Чтобы трансформация прошла гладко, а действующие заемщики не почувствовали неудобств, внутри компании ввели модель run and change. Блок run поддерживает текущий бизнес, а change занимается исключительно получением лицензии с ориентиром на ближайший год — в него входят IT-специалисты, методологи и комплаенс.

«Управленческий вызов сейчас — удержаться, пройти сложный период, выровнять ситуацию, в кратчайшие сроки собрать команду единомышленников и получить лицензию. Но как только компания получит статус банка, настоящая работа только начнется», — резюмирует Тимур Ишмуратов.