Наведение порядка в микрофинансовом секторе

Национальный Банк Республики Казахстан начинает активную борьбу с недобросовестными кредиторами. Речь идёт как о банках, так и о различных МФО. По итогам 2018 года в этом сегменте рынка было выявлено множество нарушений. Среди них — намеренное введение клиентов в заблуждение и нарушение порядка расчёта эффективной процентной ставки.

Как попадают в кабалу

Основной причиной колоссальных переплат эксперты называют невнимательное чтение договора. Рекламные обращения и консультации сотрудников микрофинансовых организаций могут содержать искаженные сведения. Вместе с тем клиент ставит свою подпись на каждой странице соглашения. В случае с онлайн-кредитованием ситуация ещё более сложная. Пользователи нетерпеливо перелистывают условия, не вдаваясь в подробности.

Отдельные МФО успешно обходят ограничение эффективной процентной ставки. Для этого они делят переплату на две части — непосредственно вознаграждение за пользование деньгами и стоимость «обслуживания займа». В итоге общий показатель может достигать 300–500 % годовых. Такая практика, с юридической точки зрения, является рискованной, но она приносит владельцам бизнеса краткосрочную прибыль.

Решение проблемы

Микрофинансовые организации существуют почти во всём мире. Иногда их запрещают по тем или иным причинам. Недавно такое решение рассматривалось и в соседней Российской Федерации. Однако руководство Центробанка отказалось от подобной инициативы. Вместо этого было выбрано направление на дальнейшее ужесточение условий, призванное вывести с рынка недобросовестных игроков.

В Казахстане наблюдается подобная тенденция. Недавно было создано агентство по регулированию и развитию финансового рынка, под юрисдикцию которого попадают и МФО. В списке его задач — комплексная реорганизация займов «до зарплаты». Вместо эффективной процентной ставки будут использоваться целевые показатели прибыли и переплаты. Ожидается, что это уменьшит число нарушений.

Что делать потребителю?

Пока трансформация финансового рынка не завершена, риск подписания кабального договора остаётся достаточно высоким. Чтобы избежать этого, специалисты рекомендуют:

1. Выбирать проверенные организации. Предпочтение следует отдавать крупным финансовым группам с иностранным капиталом либо учреждениям с многолетним опытом работы на национальном рынке. Такие предприятия ценят свою репутацию выше, чем сиюминутную прибыль.
2. Внимательно перечитывать договор или условия сотрудничества на сайте. Если специалист МФО торопит вас и заставляет поставить подпись как можно быстрее, откажитесь от услуг этой компании.
3. Не доверять рекламе, обещающей феноменально низкие процентные ставки. Цель любого бизнеса — получение прибыли, поэтому никто не будет работать в убыток.
4. Почаще читать профильные новостные издания. В них публикуют списки неблагонадёжных кредиторов, прославившихся участием в сомнительных финансовых операциях.
5. В первый раз брать минимальную сумму для проверки. Даже если вы столкнётесь с определёнными проблемами, убыток удастся ограничить.