Что такое кредитная история и как ее проверить?

В условиях активизации рынка потребительского кредитования вопрос проверки кредитной истории становится все более актуальным. Заемщики берут средства в долг на самые разные цели — от оплаты учебы и медицинских услуг до покупки электроники, автомобиля и дорогостоящей недвижимости. Вся информация фиксируется в кредитной истории. В последствии банки изучают ее и принимают решение, выдавать ли новый займ, и на каких условиях.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация о заемщике, оформленных им кредитах, а также поданных заявках. Она хранится в Бюро кредитных историй и состоит из:

  • персональных данных клиента, таких как ФИО, серия и номер паспорта, адрес регистрации, контактная информация;
  • данных о кредитных операциях — в этом разделе можно узнать, в каких банках заемщик оформлял кредитные договоры, на каких условиях, включая ставки, суммы, сроки погашения и т. д.
  • истории запросов — это закрытый раздел обо всех обращениях пользователя в банки и микрофинансовые организации. Доступ к нему имеет только сам заемщик и правоохранительные и судебные органы.

Кредитная история предоставляется непосредственно самому заемщику. Пользователь может в любой момент узнать, какие займы и в каких финансовых учреждениях он оформлял ранее, а также какие ему необходимо погасить.

Если вы когда-то оформляли кредит, важно убедиться, что все сведения корректно занесены в кредитную историю. Иногда случаются ошибки, в результате которых в отчет заносится некорректная информация. Чем раньше обнаружится ошибка, тем проще будет ее исправить.

Главными пользователями кредитной истории остаются банки и микрофинансовые организации. На основании информации они принимают решение о целесообразности выдачи займов. Нередко именно от кредитной истории зависят условия, которые банк готов предложить клиентам. Если заемщик в прошлом оформлял сделки и вовремя погашал долг, шансы получить выгодный кредит под низкий процент существенно возрастают.

Кредитные отчеты могут запрашивать лизинговые компании, операторы связи, страховые компании. Предварительно им придется получить согласие самого заемщика. Такая практика достаточно распространена в мире. Так, в США, например, многие работодатели и арендодатели проверяют кредитную историю, прежде чем принять человека на работу или сдать ему жилье в аренду.

Где хранится кредитная история?

Изначально все кредитные истории хранились непосредственно в базах данных финансовых учреждений. Однако, это было не совсем удобно, потому что сторонние банки и микрофинансовые организации не могли получить доступ к информации. Чтобы решить эту проблему, были созданы специализированные организации — Бюро кредитных историй (БКИ).

На сегодняшний день работа БКИ регулируется государством, а их сотрудничество с банками и микрофинансовыми организациями осуществляется на договорной основе.

В соответствии с законодательством Республики Казахстан все кредитные истории должны храниться в течение 10 лет с момента внесения последних изменений. Обновление сведений происходит регулярно — каждые 15 дней банки второго уровня и микрофинансовые организации подают данные в БКИ.

Как узнать кредитную историю?

Один раз в год каждый человек имеет право совершенно бесплатно узнать кредитную историю. При повторном обращении стоимость услуги составит 500 тенге. Существует несколько способов получения данных.

  1. Через порталы www.1cb.kz, www.egov.kz и www.myth.kz. Необходимо заранее оформить электронно-цифровую подпись и иметь карту банка для авторизации в системе.
  2. В мобильном приложении «Первое кредитное бюро». Оно доступно пользователям операционных систем Android и iOS. Для получения сведений также надо иметь электронно-цифровую подпись.
  3. В Центрах обслуживания населения по всему Казахстану.
  4. В офисе Первого кредитного бюро в Алматы.
  5. По почте, отправив соответствующий запрос.