mob
Заполните анкету и получите мгновенное решение!

Кредит под залог недвижимости: преимущества и недостатки

По данным экспертов, каждый третий гражданин Казахстана трудоспособного возраста должен банкам страны в среднем по 400–500 тысяч тенге. Многие сделки заключаются под залог имущества. Это означает, что в случае просрочки банк имеет право изъять недвижимость им реализовать ее счет погашения долга. Далее мы расскажем о том, какие тенденции сложились на рынке залоговых займов Казахстана на сегодняшний день.

mob
Заполните анкету и получите мгновенное решение!

Выгодные условия

Займы под залог недвижимости имеют несколько важных преимуществ по сравнению с беззалоговыми. Самый большой плюс в том, что процент одобрения сделок обеспечением гораздо выше, поскольку у банка есть гарантии в том, что средства будут возвращены.

Второе преимуществ в том, что по залоговым кредитам установлены более выгодные условия. В частности, финансовые учреждения одобряют сделки под меньший процент и на большую сумму. Как показывает практика, сегодня банки Казахстана выдают кредиты на сумму до 70 % от оценочной стоимости залогового имущества. Обычно размер сделок не превышает 25–30 миллионов тенге, однако бывают и исключения. Для сравнения, максимальная сумма по беззалоговым кредитам обычно не превышает 3 миллионов тенге. При этом сделки без обеспечения обходятся заемщикам на 1–2 % дороже за счет более высоких процентных ставок.

По большинству предложений, которые на сегодняшний день действуют в банках Казахстана, предусмотрена возможность досрочного погашения. Клиентам следует учесть, что нередко действует мораторий на досрочную выплату в течение определенного срока. Чаще всего этот срок ограничивается 6 месяцами сразу после оформления сделки.

Длительное оформление

У залоговых займов есть и недостатки. И один из них — длительное оформление. Если обычный потребительский кредит без обеспечения либо микрозайм в микрофинансовой компании можно получить за один день, то залоговые кредиты оформляются порядка 3 дней. Банки внимательно изучают кредитную историю, проводят скоринг и проверяют права собственности на имущество, которое выступает залогом.

Преимущества для постоянных клиентов банков

Чтобы взять выгодный кредит, желательно обращаться в банк, где вы получаете зарплату. Часто держателям зарплатных карт предоставляется скидка в размере до 3 % от ставки вознаграждения.

Национальный банк не так давно расширил права клиентов — в случае просрочки до 30 дней можно обратиться в финансовое учреждение и подать заявку на пересмотр условий. Это может быть уменьшение процентной ставки либо продление срока погашения с целью уменьшения ежемесячных платежей. В соответствии с текущим законодательством, банк рассматривает такие заявки в течение 15 дней.

Кто может оформить кредит под залог имущества?

Как показывает мониторинг актуальны предложений на финансовом рынке Казахстана, сделки оформляются для заемщиков трудоспособного возраста, которые уже достигли возраста 21 год. При этом в момент выплаты кредита пользователь не должен достичь пенсионного возраста.

Потребуются также справки о доходах и с места работы за последние 6 месяцев. Некоторые финансовые учреждения выдают деньги в долг и без предоставления эти документов, однако они устанавливают большую процентную ставку, поэтому в интересах заемщика предоставить справки.

Еще одно важное требование — хорошая кредитная история. Если в прошлом были просрочки, получить выгодный кредит будет проблематично.

Какая недвижимость может выступать залогом?

При оформлении кредита залогом может стать квартира, загородный дом, земельный участок и любая другая недвижимость. Важно, чтобы:

  • срок эксплуатации недвижимости не превышал 50–60 лет;
  • недвижимость располагалась в сейсмически неактивной зоне;
  • все перепланировки были узаконены;
  • отсутствовали доли по коммунальным платежам;
  • недвижимость была зарегистрирована в государственных органах в соответствии с действующими нормами законодательства;
  • земля, на которой находится недвижимость не должна сдаваться в долгосрочную аренду и не должна иметь особый статус.

Чтобы заключить сделку, необходимо будет предоставить банку правоустанавливающее документы. Владельцем недвижимости может выступать и сам заемщик, и третье лицо. Большинство банков также требует письменное согласие всех совладельцем имущества. В случае с несовершеннолетними разрешение выдают органы опеки.

Рейтинг пользователей для данного продукта
star
star
star
star
star
5
Кредит под залог недвижимости: преимущества и недостатки - Solva
207 голосов